La emoción de las fiestas decembrinas hace fácil perder el control sobre tus finanzas, entre regalos, fiestas de fin de año de la oficina y viajes para ver a la familia, es fácil salirte -y mucho- de tu presupuesto. Si te pasó esto, no te preocupes, porque este mes vamos a platicar cómo retomar las riendas de tu situación financiera.
¿Cuánto dinero planeabas gastar en estas fiestas y cuánto gastaste realmente? La Federación Nacional de Minoristas (NRF por sus siglas en inglés) predijo que 2023 será el año temporada de mayor gasto navideño, con ventas entre noviembre y diciembre por un total de 966,600 millones de dólares. Los consumidores individuales planearon gastar más de $800 en regalos y otros gastos navideños.
Dado que muchos estadounidenses gastan más que nunca, es posible que hayas terminado la temporada navideña de 2023 con más deuda de tarjeta de crédito de lo que habías esperado. Ahora la pregunta es, ¿cómo puedes volver a encaminarte y prepararte para un nuevo comienzo financiero en el Año Nuevo? ¿Es posible recuperarse financieramente después de las fiestas?
Incluso si gastaste mucho más de lo planeado en esta temporada navideña, aún es posible llevar tus finanzas al punto en que 2024 parezca un nuevo comienzo financiero. Le preguntamos a un experto en financiación al consumo reconocido a nivel nacional Andrea Woroch para compartir sus mejores consejos para abordar los gastos posteriores a las vacaciones y superar la deuda navideña. Aquí tienes sus consejos sobre cómo recuperarte de los gastos de las vacaciones concentrándote en gastar menos, ganar más y darle un buen uso a tus ahorros.

Comienza con un mes sin gastos
“La mejor manera de restablecer tu presupuesto después de la ajetreada y costosa temporada navideña es desintoxicar tus gastos con un mes sin gastos”, explica Woroch. “Durante este tiempo, comprométete a no comprar nada que no sea necesario”. Es probable que tus necesidades incluyan alimentos, vivienda, transporte, atención médica y facturas mensuales, y excluyan gastos como comida para llevar, descargas de películas, ropa nueva y compras de aplicaciones.
Un mes sin gastos, también llamado ayuno financiero, es una de las mejores maneras de ahorrar dinero rápidamente. Comprometerse a realizar la menor cantidad de compras posible durante algunas semanas puede ser una excelente manera de destinar dinero extra a una factura de tarjeta de crédito o aumentar un fondo de emergencia.
La mayoría de nosotros tendríamos que realizar algún tipo de transacción financiera durante un mes, aunque sea tan simple como abastecernos de leche, huevos o papel higiénico. Pero lo más importante es la eliminación del gasto discrecional. Dado que hay cosas que tendrás que comprar pase lo que pase, como comestibles y artículos de limpieza, trata de comprar con inteligencia y aprovechar tu dinero buscando cupones y comparando precios. Woroch recomienda utilizar aplicaciones para ahorrar dinero para reducir el costo de las compras diarias.

Elimina gastos innecesarios de tu presupuesto
Un mes sin gastos también es una excelente manera de determinar qué gastos discrecionales pueden reducirse o eliminarse de su presupuesto a largo plazo. “Elimina los desperdicios de tu presupuesto”, aconseja Woroch, señalando que mucha gente puede ahorrar dinero si usa los estados de cuenta de sus tarjetas de crédito para recortar su presupuesto..
- Reduce tu factura de comida para llevar o de comestibles. Después de un mes de cocinar en casa, por ejemplo, es posible que decidas reducir tu presupuesto para comida para llevar de forma permanente..
- Reduce las suscripciones infrautilizadas. También es posible que desees considerar reducir las suscripciones, especialmente si tu presupuesto actualmente está sobrecargado con pagos a servicios de medios y empresas de aplicaciones. ¿No quieres renunciar a tus programas favoritos? Considera una tarjeta de crédito que ofrezca recompensas en servicios de streaming, para que puedas obtener reembolsos en efectivo cada vez que realices un pago mensual.
- Negocia facturas mensuales. Reduce tus gastos mensuales negociando el pago de tus facturas. “Intenta negociar con cable, Internet y otros proveedores de servicios mensuales, especialmente si encuentras una mejor tarifa de la competencia”.
- Compara precios. “Si no has comparado tu seguro de automóvil en algunos años, realiza una búsqueda rápida en los mercados de seguros”, sugiere Woroch. Al conocer qué otras opciones están disponibles, podrás evaluar si estás pagando demasiado y si es hora de cambiar a algo más asequible.

Gana dinero extra rápido
Una vez que hayas ajustado tu presupuesto y hayas comenzado a ahorrar dinero, puedes cambiar tu enfoque a ganar más dinero — a través de aplicaciones, actividades secundarias y otros servicios que puedes administrar desde casa. “Repón tus ahorros y paga cualquier deuda más rápido aumentando tu flujo de caja”, aconseja Woroch. Ya sea que comiences tu propia pequeña empresa o tomes un trabajo lateral, existen oportunidades para ganar dinero.
“Hay formas sencillas de ganar un poco de dinero extra desde casa y en tu tiempo libre”. Las encuestas y los grupos focales, por ejemplo, son excelentes maneras de ganar dinero extra; de hecho, Woroch recientemente ganó una tarjeta de regalo de $150 al participar en un grupo de enfoque sobre viajes.
Transfiere los saldos de tus tarjetas de crédito
¿Cuál es el último paso que puedes dar para volver a encarrilar sus finanzas? Consolida cualquier deuda pendiente de tarjeta de crédito en una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. “Si tienes deudas navideñas en varias cuentas, puedes consolidar esos saldos y ahorrar en intereses obteniendo una tarjeta de transferencia de saldo con APR inicial del 0 por ciento”, dice Woroch.
Las transferencias de saldo son una de las mejores formas de eliminar la deuda de las fiestas, con las mejores tarjetas de crédito para transferencia de saldo brindándote entre 12 y 21 meses de cero intereses en transferencias de saldo. “Puedes pagar tus saldos sin desperdiciar ninguno de tus pagos en intereses”, explica Woroch.
En resúmen, tu recuperación financiera después de las fiestas funciona mejor cuando combinas herramientas para ahorrar dinero con otras buenas prácticas financieras, como obtener ingresos adicionales y consolidar deudas antiguas. Considera un mes sin gastos para ayudarte a recalibrar tus hábitos de gasto y ahorrar dinero rápidamente. Tómate un respiro para reevaluar tus gastos y ver si hay algo que puedas recortar y considera ampliar tus ingresos con un trabajo adicional o una nueva empresa. Mientras pones en orden tus finanzas, podrías beneficiarte de una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para consolidar la deuda pendiente y liquidarla sin intereses adicionales por un tiempo limitado.
10+ formas de ahorrar dinero
1. Automatiza tus ahorros con una aplicación
Si a menudo te olvidas de poner dinero en tu cuenta de ahorros o te cuesta saber cuánto ahorrar, considera usar una aplicación que haga el trabajo por ti. Hay muchas aplicaciones que automatizan tus ahorros. Qapital y Dígito son dos opciones. Estas aplicaciones de ahorro automatizadas están diseñadas para transferir automáticamente una cantidad predeterminada de tu cheque de pago a tus ahorros. No obtendrás el rendimiento porcentual anual más alto (o, a veces, ninguno) de tus depósitos con estas aplicaciones, por lo que una vez que hayas ahorrado una cantidad considerable, considera transferir el dinero a una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
2. Cambia de banco
Los bancos ganan mucho dinero con las comisiones de las cuentas. De hecho, los bancos ganaron más de 8,000 millones de dólares en 2021 sólo en comisiones por sobregiros y fondos insuficientes, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. Es fácil evitar pagar tarifas mensuales, especialmente en los bancos en línea. Casi la mitad (46 por ciento) de las cuentas corrientes que no generan intereses son gratuitas, según el estudio de tarifas de cuentas corrientes y cajeros automáticos Bankrate’s de 2022. Algunos bancos incluso te darán un bono generoso sólo por abrir una cuenta. Para tu cuenta de ahorros, busca una que ofrezca un rendimiento competitivo. Compara tasas de cuentas de ahorro y tarifas para encontrar uno que se ajuste a sus necesidades.
3. Regístrate para recibir recompensas y programas de fidelización.
Regístrate para recibir tarjetas de descuento en supermercados y farmacias de tu área. El uso regular de estos programas puede ayudarte a ahorrar dinero al momento de pagar o posiblemente ayudarte a ganar recompensas para futuras compras. Solo asegúrate de no dejarte llevar por ofertas atractivas para comprar cosas innecesarias.
4. Compra en efectivo o establece un control en tu tarjeta
Puedes engañar a tu cerebro para que ahorres dinero cada vez que vayas a la tienda usando efectivo en lugar de una tarjeta de crédito para realizar una compra. Cualquier efectivo que tenga es tu límite de gasto. Es muy fácil perder de vista los límites de una tarjeta de crédito.
5. Deja de pagar por comodidad
Pagar por comodidad puede ahorrar tiempo, pero puede costarte dinero. Tomarse un poco más de tiempo de tu día para preparar tu propio café o limpiar y reparar cosas en la casa puede hacer crecer tu cuenta bancaria. Elige reducir tus gastos en cosas que te importan menos. Por ejemplo, tal vez valores la experiencia de ir a una cafetería, pero puedes reducir la cantidad de veces que pides comida a domicilio.
6. Gana reembolsos en efectivo por tus compras
Incluso en los momentos más difíciles, seguirás necesitando gastar dinero en lo esencial, por lo que también podrías recibir un reembolso en efectivo. Hay tarjetas de crédito con devolución de efectivo que pueden ayudarte a cobrar reembolsos en efectivo por tus compras. Algunos ni siquiera cobran una tarifa anual. Es posible que tu tarjeta de crédito existente también tenga ofertas de devolución de efectivo en ciertos minoristas, pero es posible que debas optar por canjear esta recompensa. Estas ofertas pueden tener una fecha de vencimiento u otros términos y condiciones, así que verifica nuevamente para asegurarte de que no lo tomen por sorpresa.
7. Reevalúe tus facturas recurrentes
Mira tus opciones de cable, satélite o transmisión para potencialmente ahorrar dinero. Puedes comenzar con una buena oferta de tu proveedor de cable o satélite, que caduca después de un período inicial. Encontrar un nuevo acuerdo después de un par de años podría ahorrarte dinero.
8. Busca cupones y ofertas.
Planificar con anticipación los cupones y verificar las ventas puede marcar una gran diferencia. Mirar los folletos de las tiendas y en línea puede ayudarte a conseguir una buena oferta y ahorrar dinero.
9. Vende artículos no deseados
Vende artículos que no necesitas para una inyección de efectivo rápida. Mira tu armario, ático, garaje o espacio de almacenamiento para encontrar el abrigo, el anillo o las botas de montaña que ya no usas. Luego, publica el artículo en un sitio popular como de venta en línea, como eBay o Poshmark. Una venta de garaje puede ser una opción para vender muchos artículos a la vez. Cualquiera que sea el enfoque que adoptes, haz tu tarea para evitar arrepentimientos. Asegúrate de conocer el valor de un artículo antes de venderlo por menos de lo que vale.
10. Reevalúe tus costos de vivienda
Los costos de vivienda, como el alquiler o pagos de hipoteca, son algunos de los gastos más grandes en la mayoría de los presupuestos. Mudarse a un lugar con un alquiler más bajo podría ayudarte a empezar a ahorrar de inmediato. Refinanciar tu hipoteca puede ayudarte a ahorrar dinero en pagos mensuales y a largo plazo. Pero asegúrate de que tenga sentido para tu situación.
11. Limita el consumo de energía
Al reducir la cantidad de energía que consumes, no solo ayudas al medio ambiente sino que también reduce tus facturas mensuales. Algunas formas de ahorrar dinero rápidamente en el consumo de energía incluyen desconectar los dispositivos electrónicos cuando no estén en uso, cambiar a bombillas LED y bajar el termostato un par de grados por la noche durante los meses más fríos.
12. Cocina tus propias comidas
La comida puede suponer un gran gasto en tu presupuesto. Prepárate para cocinar tus próximas comidas y comprende claramente lo que necesitas del supermercado. Haz una lista, busca cupones y trata de no comprar nada que no esté en la lista. Incluso sin cupones, comprar comida en un supermercado es significativamente menos costoso que pedir comida para llevar o comer en restaurantes.
13.Haz un presupuesto
Evaluar tus gastos es una forma de encontrar áreas en las que puedes estar desperdiciando dinero. Este puede ser un proceso revelador. El objetivo de hacer un presupuesto es establecer una pauta sobre cuánto gastas y cuánto ahorras cada mes. Puede brindarte información sobre dónde puedes reducir tus gastos y puede incentivarte a avanzar hacia tus objetivos de ahorro.
14. Elimina hoy un hábito de gasto
Probablemente haya un regalo o una comodidad por la que esté pagando a diario o con regularidad y sin la que puedas vivir (o disfrutar con menos frecuencia). Con el tiempo, es posible que te acostumbres a saltarte este elemento y ya no sea un hábito. Si sigues un plan y utilizas cierta disciplina, puedes encontrarte con más dinero al final de la semana o del mes y, con el tiempo, del año.