Un congelamiento de crédito puede ser de gran ayuda para evitar que alguien use tu identidad. Si bien no existe una forma cien por ciento eficaz de evitar que alguien robe tu identidad y dañe tu crédito en el proceso, congelar tu crédito puede ofrecerte una gran protección y brindarte tranquilidad. Y puedes congelar tu crédito gratis. Es posible que desees considerarlo, ya que hacerlo significaría que incluso si un delincuente obtiene tu información, será difícil o imposible para esa persona abrir una cuenta fraudulenta a tu nombre.
En 2018, una nueva ley permitió congelar tu crédito de manera gratuita. Antes de dicha ley, cada una de los tres burós de crédito podía cobrarte si deseabas congelar el crédito (generalmente alrededor de $10 en cada uno). Luego, a menudo tenías que pagar nuevamente para descongelarlo si querías hacer algo que requiriera una verificación de crédito, como solicitar un nuevo préstamo. Sin embargo, después de la masiva violación de datos de Equifax en 2017, los defensores de los consumidores pidieron al Congreso que brindara acceso gratuito a la congelación de créditos.
¿Qué es un congelamiento de crédito?
Cuando congelas tu crédito, las agencias de informes crediticios no pueden brindar ninguna información a nadie que haga una consulta sobre ti. Normalmente, las empresas preguntan sobre tu crédito cuando tú (o alguien que se hace pasar por ti) intenta, por ejemplo, abrir una nueva tarjeta de crédito, solicitar un préstamo para comprar un automóvil o alquilar un apartamento. La verificación de crédito ayuda a la empresa a determinar si quieren prestarte o alquilarte, y puede ayudar a establecer sus tasas y términos de préstamo para préstamos y tarjetas de crédito.
Cuando congelas tu crédito y la empresa no puede obtener ninguna información sobre ti, normalmente detiene el proceso, lo que significa que un estafador no podrá abrir una cuenta mientras usa tu identidad. Tú también puedes congelar el crédito de tu hijo o congelar el crédito de un ser querido (con la documentación legal adecuada que indique su capacidad para actuar legalmente en su nombre).
Congelar tu crédito parece una medida bastante fácil y lógica para proteger tu identidad, entonces, ¿por qué no todos congelan su crédito? Congelar el crédito conlleva ciertos inconvenientes. Para congelar tu crédito, deberás comunicarte con cada oficina por separado y trabajar con cada una de ellas para congelar tu crédito por completo. Así como evitaría que un delincuente abra una cuenta a su nombre, también te impedirá obtener crédito hasta que lo descongeles temporalmente cuando estés listo para realizar una compra importante. Por lo tanto, puede retrasar el proceso de verificación de crédito si no estás preparado.
Monitoreo vs congelación de crédito
Puedes optar por un monitoreo del crédito en lugar de una congelación total. Cuando pagas por un servicio de monitoreo de crédito, recibirás alertas sobre cualquier actividad relacionada con tu informe crediticio. Esto puede llamarte la atención rápidamente sobre un problema potencial, pero no es preventivo, por lo que no sabrás si alguien ha usado tu identidad hasta después de que suceda.
También puedes solicitar una copia gratuita de tu informe de crédito anualmente de cada una de las principales agencias de crédito y verifícarlo para detectar cualquier actividad que no reconozcas. Si encuentras algo sospechoso, infórmalo de inmediato y toma medidas para bloquear tu crédito mediante una alerta de fraude o un congelamiento de crédito.
Congelación vs bloqueo de crédito
Un congelamiento y un bloqueo de crédito tienen el mismo objetivo: están ahí para proteger tus datos personales. Sin embargo, su funcionamiento es un poco diferente. Tu pones un congelamiento de crédito en tus cuentas de forma gratuita al trabajar con los burós de crédito para implementar el congelamiento (y eliminarlo). Con un bloqueo de crédito, es posible que tengas que pagar una tarifa adicional, pero tienes más libertad para bloquear y desbloquear tu crédito, lo que lo convierte en una opción conveniente para proteger tu identidad y al mismo tiempo tener la posibilidad de realizar compras.
Cómo congelar tu crédito
Si deseas congelar tu crédito, debes hacerlo en cada una de las tres principales agencias de crédito:
- Equifax (1-800-349-9960)
- TransUnion (1-888-909-8872)
- Experian (1-888-397-3742).
Una vez que te comuniques con la agencia de crédito, deberás proporcionar tu número de seguro social, fecha de nacimiento y dirección para iniciar el congelamiento de crédito. Dependiendo de cómo realices la solicitud (en línea o por teléfono), es posible que también debas proporcionar un pasaporte o licencia de conducir o comprobante de domicilio y responder algunas preguntas de autenticación. Si solicitas un congelamiento, asegúrate de guardar las contraseñas que necesitarás para descongelar tu crédito en un lugar seguro.
Ya sea que elijas congelar tu crédito o no, los estafadores aún podrían aprovecharse de ti obteniendo cosas como tu(s) número(s) de tarjeta de crédito o contraseñas de cuentas en línea. Asegúrate de estar tomando las medidas adecuadas para asegurar tu información para que no caiga en malas manos.
¿Congelar su crédito puede dañar su puntaje crediticio?
No. Congelar tu crédito no afectará tu puntuación de crédito de cualquier manera. Congelar tu crédito tampoco debería obstaculizar tu capacidad para abrir nuevas cuentas o realizar consultas de crédito (para cosas como solicitar un préstamo o comprar un seguro de vida), siempre y cuando descongeles tu crédito a tiempo.
Además, congelar tu crédito no tiene ningún impacto en el crédito renovable, como las tarjetas de crédito. Así, incluso si tu crédito está congelado, podrás continuar construyendo un historial crediticio mediante el uso de crédito renovable y realizando pagos regulares a ese crédito (y otras líneas de crédito existentes). Si estás buscando desarrollar tu crédito agregando otra línea de crédito, deberás descongelar tu crédito para hacerlo.
Cuándo y cómo descongelar tu crédito
La buena noticia es que puedes descongelar tu crédito con relativa rapidez. De hecho, las tres principales agencias de crédito deben descongelar tu crédito dentro de una hora después de realizar la solicitud. En muchos casos, es casi instantáneo. El proceso para descongelarlo es similar al proceso para congelarlo. Te comunicarás con la agencia de crédito (generalmente en línea) y les solicitarás que descongelen tu crédito, proporcionando la información de verificación y la documentación requerida según sea necesario. Puedes solicitar que la oficina descongele permanentemente su crédito (luego vuelve a congelarlo cuando esté listo) o que lo descongele por un período de tiempo específico. Cuando expire ese plazo, la oficina volverá a congelar automáticamente su crédito.
Congelar tu crédito puede ser una excelente manera de proteger tu identidad, pero querrás tener en cuenta cualquier plan que tengas para grandes compras en el futuro. Se trata de planificar con anticipación. La manera más fácil de hacer este tipo de maniobras es acercarse con un asesor financiero, quien puede ayudarte a comprender los pasos financieros importantes que debes tomar para prepararte para esas grandes compras y otros hitos financieros en tu futuro.
