El fraude bancario es una de esas situaciones en las que uno nunca quiere verse involucrado, aunque es más común de lo que uno pensaría. Si te llega a pasar, es importante tomar ciertos pasos lo más rápido posible para limitar lo más posible el impacto a tu cuenta bancaria.
Es una mañana típica. Te despiertas, te lavas los dientes, te duchas y te preparas para el día. Mientras bebes tu café, inicias sesión para consultar tu saldo bancario: tienes algunas facturas vencidas. Entonces lo ves: una (o varias) compras que sabes que no hiciste. De repente, tu semana se convierte en un caos mientras intentas descubrir qué pasó y qué debes hacer.
Según un informe reciente de Security.org, se estima que el 65 por ciento de todos los titulares de tarjetas de crédito y débito de EE. UU. (aproximadamente 150 millones de personas) han sido víctimas de fraude en algún momento de sus vidas. Se estima que el 44 por ciento ha sido víctima de dos o más veces, con un cargo fraudulento promedio de $79 en 2021.
¿La buena noticia? Encontrar actividad fraudulenta en tu cuenta corriente no tiene por qué ser el fin del mundo. Al actuar rápidamente, puedes minimizar el daño y posiblemente recuperar parte (o la totalidad) de tus fondos perdidos. Si descubres actividad fraudulenta en su cuenta de débito, hay seis pasos que puede seguir para limitar el daño.
1. Bloquea inmediatamente tu tarjeta de débito (si es posible)
Si estás inscrito en las opciones de banca móvil o en línea de su banco, es posible que puedas suspender o “bloquear” tu tarjeta de débito. Por lo general, deberás iniciar sesión en tu cuenta bancaria y luego navegar a la pestaña de configuración.
Cuando bloqueas tu tarjeta de débito, nadie podrá usarla a menos que tomes la decisión de “desbloquearla”. Si bien esto significa que no puedes usar tu tarjeta temporalmente, también significa que nadie más lo hará tampoco. Bloquear tu tarjeta lo más rápido posible puede ayudar a minimizar el daño.
Nota: Si tu banco le notificó sobre una actividad potencialmente fraudulenta en tu cuenta, lo más probable es que ya hayan suspendido su tarjeta. Para estar seguro, aún debes intentar bloquear tu tarjeta.
2. Contacta con tu banco
Debes comunicarte con tu banco lo antes posible llamando al número de servicio al cliente e informarles que has detectado actividad fraudulenta en tu cuenta.
Nota: Evita hacer clic en enlaces o números de teléfono que recibas (por correo electrónico o mensaje de texto) de remitentes desconocidos, incluso si parece provenir de su banco, ya que pueden ser parte de un intento de phishing.
Una vez que te comuniques con tu banco, necesitarán cierta información para acceder a tu cuenta y asegurarse de que tú seas el titular de la misma. Esto puede incluir tu nombre y apellido, fecha de nacimiento y potencialmente una parte de tu número de Seguro Social (generalmente, los últimos cuatro dígitos, pero a veces más). También es posible que te hagan preguntas de seguridad como:
- ¿En qué sucursal abriste tu cuenta?
- ¿En qué año abriste tu cuenta?
- ¿Tienes algún depósito directo en tu cuenta?
- ¿Cuál fue el depósito más reciente en tu cuenta?
A continuación, te pedirán que especifiques qué transacciones son fraudulentas. Una vez que informes las transacciones fraudulentas, tu banco desactivará inmediatamente la tarjeta. También abrirán una investigación por fraude.
3. Solicita un reembolso por la actividad fraudulenta.
Si eres responsable o no de cualquier transacción no autorizada en tu cuenta dependerá de una serie de factores, que incluyen:
- Si todavía tienes tu tarjeta de débito o no: Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, si aún tienes posesión de tu tarjeta de débito física (lo que significa que no fue robada ni perdida), entonces no eres responsable de ningún cargo no autorizado.
- Si reportaste o no una tarjeta de débito perdida o robada: si tu tarjeta fue perdida o robada, la ley federal también establece que no eres responsable de ningún cargo realizado después de haber informado la pérdida.
- Cuando se realizó la transacción: Si informas que perdiste o te robaron tu tarjeta de débito dentro de los dos días posteriores al descubrimiento de que faltaba la tarjeta, eres responsable por hasta $50 de transacciones no autorizadas. Si notificas al banco más de dos días después de descubrir la pérdida, tu responsabilidad aumenta a $500.
Independientemente de lo que exija la ley, las políticas de cada banco serán diferentes. Incluso si eres técnicamente responsable de las transacciones por ley, tu banco puede optar por reembolsarte el importe total. Dicho esto, siempre debes pedirle a tu banco que te reembolse los cargos no autorizados, así como cualquier tarifa o cargo (como un cargo por sobregiro de cuenta) que esas transacciones puedan haber causado en tu cuenta.
4. Obtén una nueva tarjeta de débito
Como parte del proceso, tu banco generará una nueva tarjeta de débito, que recibirás por correo, generalmente dentro de cinco a siete días hábiles. Algunos bancos ofrecen un reemplazo “rápido” en el que recibirás la tarjeta de reemplazo dentro de dos días hábiles, generalmente por una tarifa única. Algunos bancos también pueden proporcionar una tarjeta de débito temporal hasta que llegue tu tarjeta permanente, que normalmente deberás recoger en persona en una sucursal local.
5. Actualiza las contraseñas de tu número PIN
Independientemente de si crees o no que tu número PIN se vio comprometido, deberías considerar cambiarlo por si acaso. Dependiendo de tu banco, es posible que puedas hacerlo por teléfono o visitando una sucursal local. También puedes considerar actualizar las contraseñas de tus cuentas de banca móvil o en línea.
6. Actualiza tu información de pago
Si tienes facturas que pagas automáticamente a través de tu tarjeta de débito, deberás actualizar esas cuentas con la información de tu nueva tarjeta de débito (número de tarjeta de débito, CVV, fecha de vencimiento). Hacerlo lo antes posible puede ayudarte a evitar faltar en los pagos o realizar un pago tarde, lo que puede resultar en cargos por pagos atrasados, pérdida de servicio (por ejemplo, tu factura telefónica) e incluso posibles daños a tu puntuación de crédito.
Hay pocos sentimientos peores que descubrir que su cuenta bancaria personal fue objeto de fraude. La buena noticia es que si eres víctima, puedes limitar el daño causado por los estafadores e incluso recuperar los fondos robados.
